LAMal, Loi fédérale sur l'assurance-maladie

Fonctionnement de l'assurance de base

L'assurance obligatoire des soins (AOS), communément appelée "assurance de base", couvre un catalogue standardisé de prestations: médecin généraliste et spécialiste, hospitalisation en division commune dans tout hôpital du canton de résidence, médicaments de la liste positive, analyses de laboratoire, kinésithérapie sur prescription, etc. Pour comprendre comment la prime LAMal s'intègre dans le budget global, consultez notre guide sur les conditions de travail en Suisse.

Le coût de l'assurance de base varie selon la caisse-maladie choisie, le canton de résidence et le modèle d'assurance (médecin de famille, HMO, télémédecine, liste de médecins). En 2026, la prime mensuelle moyenne en Suisse romande oscille entre 380 et 550 CHF par adulte selon le canton et le modèle. Les primes genevoise et vaudoise sont parmi les plus élevées du pays.

Franchise et quote-part

La franchise est la part des coûts annuels que l'assuré prend en charge avant que l'assureur ne rembourse. La franchise minimale légale est de 300 CHF, la maximale de 2'500 CHF. Choisir une franchise élevée réduit la prime mensuelle. La quote-part (participation aux frais) est de 10 % des coûts au-delà de la franchise, plafonnée à 700 CHF par an pour les adultes. La LAMal fait partie des charges sociales obligatoires que l'on retrouve détaillées dans notre guide du salaire brut/net en Suisse.

Une franchise à 2'500 CHF peut réduire la prime de 50 à 100 CHF par mois selon le canton. Ce choix est économiquement rationnel pour les personnes en bonne santé avec peu de consultations annuelles.

LAMal et frontaliers

Les travailleurs frontaliers ne résident pas en Suisse: ils ne sont pas automatiquement soumis à la LAMal. Selon leur canton de travail, ils peuvent avoir le choix entre s'affilier à la LAMal ou rester affiliés au système d'assurance maladie de leur pays de résidence (Sécurité sociale française, par exemple). Ce choix est définitif pour la durée de l'activité en Suisse. Le deuxième pilier de prévoyance, le LPP, s'applique quant à lui aux frontaliers dans les mêmes conditions que pour les résidents.

Les frontaliers travaillant dans les cantons de Genève, Vaud, Bâle-Ville, Bâle-Campagne, Berne et Soleure peuvent demander une dispense de la LAMal (formulaire S1). Les frontaliers travaillant dans d'autres cantons sont généralement obligés de s'affilier à la LAMal suisse. La situation est complexe et a évolué ces dernières années: une vérification auprès de la caisse de compensation cantonale est recommandée.

Subventions aux primes

La charge des primes LAMal est reconnue comme lourde en Suisse. Les cantons versent des subsides aux assurés dont le revenu est inférieur à un seuil cantonal (le "réduction de primes" ou RP). Les conditions d'accès et le montant des subsides varient fortement par canton. À Genève, les subsides peuvent atteindre plusieurs centaines de francs par mois pour les ménages à revenus modestes. Pour une vue complète des charges et des droits liés au marché du travail suisse, le guide sur l'AVS est un complément indispensable à cette page.

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Questions fréquentes

Combien coûte l'assurance de base LAMal en Suisse romande en 2026 ?

En 2026, la prime mensuelle moyenne oscille entre 380 et 550 CHF par adulte selon le canton et le modèle d'assurance choisi. Les primes genevoise et vaudoise sont parmi les plus élevées. Choisir un modèle alternatif (médecin de famille, HMO, télémédecine) peut réduire la prime de 10 à 20 % par rapport au modèle standard.

Comment fonctionne la franchise LAMal et comment la choisir ?

La franchise est la part des coûts annuels que l'assuré prend en charge avant tout remboursement. Elle va de 300 CHF (minimum) à 2'500 CHF (maximum). Choisir une franchise élevée réduit la prime mensuelle de 50 à 100 CHF selon le canton. C'est économiquement rationnel pour les personnes en bonne santé avec peu de consultations ; moins avantageux si les besoins médicaux sont réguliers.

Un frontalier doit-il obligatoirement s'affilier à la LAMal ?

Pas automatiquement. Les frontaliers travaillant dans certains cantons (Genève, Vaud, Bâle-Ville, Bâle-Campagne, Berne, Soleure) peuvent demander une dispense de la LAMal et rester affiliés au système de leur pays de résidence. Dans les autres cantons, l'affiliation est généralement obligatoire. Ce choix est définitif pour la durée de l'activité et doit être exercé dans les trois mois.

Peut-on changer de caisse-maladie chaque année ?

Oui, l'assuré peut changer de caisse-maladie pour l'assurance de base au 31 décembre de chaque année, avec un préavis de 3 mois (résiliation notifiée avant le 30 septembre). Certains modèles alternatifs (HMO, médecin de famille) permettent un changement au 30 juin également. La prime mensuelle peut varier de plusieurs dizaines de francs d'un assureur à l'autre pour des prestations de base identiques, ce qui rend la comparaison annuelle utile.

Que se passe-t-il si on ne s'affilie pas à la LAMal dans les délais ?

Toute personne soumise à l'obligation d'affiliation doit s'inscrire dans les 3 mois suivant l'arrivée en Suisse ou le début de l'obligation. En cas de non-affiliation dans ce délai, le canton désigne d'office une caisse-maladie à l'assuré et celui-ci est rétroactivement affilié. Des majorations de primes peuvent être appliquées pour la période non assurée. La couverture rétroactive protège toutefois l'assuré en cas de sinistre pendant cette période.